ソラマル

• 提携だと団体割引でお得
• しかし補償内容や特約で見積もりが変わる
• 火災保険は比較するのが一般的

一条工務店の提携は保険トップの東京海上日動

内容も充実しており提携で契約する人が多い

契約も営業担当が資料を保険会社に送ってくれるため簡単にできます

しかし自分に必要な保険内容を検討していらない特約を外せば安くなる可能性がある

特約次第で保険内容や見積もりが大きく変わるため他社との相見積もりをとるのが一般的

提携だと割引率も高く、契約も簡単でおすすめ

しかし人によって必要な特約が変わるため相見積もりを取って安くて充実した火災保険を契約しましょう

一条工務店の火災保険は東京海上日動と提携

東京海上日動とは３メガ損保といわれる企業

保険会社ではこの３社が最大手です

一条工務店は東京海上日動と提携しており質のよい火災保険を提供しています

東京海上日動はトータルアシスト住まいの保険という固定プランが有名です

東京海上日動のトータルアシスト住まいの保険とは

東京海上日動が提供している火災保険の基本プランです

住まいの保険	身近なリスクもしっかり備える充実タイプ	自然災害等を中心に補償スタンダードタイプ	水災リスクの低い高層階向けマンション向けタイプ
火災
風災
水災
盗難・水濡ぬれ等
破損等

引用：東京海上日動HP

火災保険がよくわからない方はこちらの解説記事を読んでください

見積りを依頼すると手厚い補償内容が提案されることが多く、高額な保険料になります

ソラマル

私も最初は３０万円ほどの予算が組まれた

プランの内容を自由に変えられないと悩む方多いみたいです

しかしおすすめプランというだけ

地震保険や水災保険をなしにして風雪だけつけるなど、保険内容を自分に合わせて変更できます

ソラ美

保険料が高いのでいらない特約を外したら一番安くなったね

特約を見直すと最終的に１０年契約で１０万円を切る保険料になりました

東京海上日動は代理店で契約する

東京海上日動の保険はインターネット上での契約はできず、代理店での直接申し込みになります

そのため窓口に行かないと契約できません

対面しての契約に抵抗のあるかたや忙しくて窓口に行けない人にはデメリット

特約（オプション）が充実している

東京海上日動の火災保険は充実した特約が魅力です

特約は保険会社を選ぶのに重要

ソラマル

保険会社によって特約の種類やセットが変わる

不要な特約に加入して高額になることもよくあります

火災保険でよくある特約はこちらの記事に載せています

東京海上日動の火災保険は無料の特約も多いため人気があります

私も無料の特約に惹かれて加入しました

提携の保険会社を選ぶメリット

できるだけ安く簡単に保険の契約をしたいですよね

契約がややこしくて苦手な人は提携がおすすめ

一条工務店の提携だと団体割引が使える

一条工務店の場合は火災保険に団体割引が使えます

団体割引は１０～１５％割引されます

ただし割引率は毎年変更になることもあり他の人と同じ割引率になるとは限りません

契約が簡単にできる

ソラ美

火災保険の契約書類がややこしい

ネット保険だとやりとりが難しくてわからない

ソラマル

提携だから書類は一条工務店から代理店に送ってくれる

窓口に行って簡単な説明を聞いてサインするだけで契約できるよ

一条工務店の営業担当から保険代理店に必要書類を送付してくれるので、自分で資料を集めなくても大丈夫です

SBI損保の火災保険を検討していたときは、必要書類を毎回一条工務店に確認していたためとても大変でした

提携だと１時間もかからずに説明と契約が終わってしまい『あれ？これだけ？？』っと拍子抜けしましたね

支払いを契約金の残金でしてくれる

提携している保険会社だと一条工務店側から火災保険の支払いをしてくれます

一条工務店と契約したときの一時金から支払いをしてくれるため、後で金銭的な負担になることはありません

提携の保険会社を選ぶデメリット

大きなデメリットは３つあります

とくに保険料に関してはよく検討する必要があるでしょう

高い保険料で契約する可能性がある

提携の場合は最初にトータルアシスト住まいの保険が提案されることが多い

しかしカスタマイズがしづらく、人によっては不要な特約が入っており高額な保険料となる場合があります

火災保険で重要なのは特約です

提携だけで保険を決めてしまうと『火災保険はこんなものだ』と勘違いしたまま加入してしまい高額な保険料を払い続けることになります

ソラマル

私も最初は１０万円以上高い保険料で提案されました

しっかり火災保険を比較検討して加入することが重要です

直接窓口に行く必要がある

提携の東京海上日動はインターネットでの契約ができません

全て代理店を通した窓口での契約になります

質問しやすく、説明もわかりやすいので窓口が好きな人には良いですが、コロナウイルスの感染や対面で話すことに抵抗のある人には不向きでしょう

私が提携の火災保険を選んだ理由

私はSBI損保、ソニー損保を比較し、最終的に提携している東京海上日動の火災保険に決めました

提携の火災保険に決めた理由を紹介していきます

団体割引が大きかった

私の場合は団体割引が１０％でした

１０％と聞くと大きな割引には見えませんが、１０万円なら１万円の割引です

高額な契約では１０％割引でも大きいです

私の場合は併用できる割引で他社よりも安くなりました

ソラ美

地震保険で耐震等級割引ができなかったため、火災保険の割引率が大きいのは助かったね

地震保険の割引や内容などの解説記事はこちら

契約の手続きが簡単だった

ネット保険では店舗がなく電話でやり取りをします

ややこしい書類は自分で調べ一条工務店の営業担当と話をする必要があり大変

毎回何枚も資料を送られてくるため資料だらけにもなるのもネット保険のデメリットです

資料が送られてこないと次の打ち合わせもできず、何ヶ月単位で契約の打ち合わせをしました

ソラマル

ネット保険はデメリットがいっぱい

自分で難しい書類整理や資料をまとめる必要があり大変

それに比べて提携の場合は窓口で対面による契約です

一条工務店の営業担当が資料も送付しており手続きが圧倒的にラクできる

欲しい特約が無料でついていた

一条工務店が提携している東京海上日動の火災保険は無料で費用保険金という特約がついています

他では有料となる特約が無料でついているため提携で選びました

各特約は火災保険の解説記事や東京海上日動HPで紹介しています

ソラマル

とくに地震火災費用は地震による火災で補償がもらえます

部分的ですが地震保険をカバーできます

東京海上日動の火災保険を他社と比較

これら５つについて東京海上日動の特徴を他社と比較して解説します

無料でつく特約が多い

東京海上日動は費用保険金という特約があります

他社では有料になる特約が無料になっており、特約の組み方でお得に契約できます

各特約は火災保険の解説記事や東京海上日動HPで紹介しています

ソラマル

無料でセットになっている特約の充実が人気の理由の一つ

被災後にかかる費用の補償が手厚いです

免責金額が選びやすい

免責金額は被災時に受けた損害が設定した金額を超えたら補償してもらえる基準です

東京海上日動の免責金額は

• 0円
• 5,000円
• 3万円
• 5万円

破損の特約については必ず5000円の免責金額が発生します

保険料を安くしたい人は風災を１０万円や２０万円に引き上げることもできます

参考：東京海上日動HP

他社では火災保険の免責金額が１０万円や２０万円の保険会社もあります

東京海上日動は免責金額の基準が低いため５万円でもそこまで高くありません

自分が支払える金額を考えて免責金額を決めましょう

割引の種類が少ない

東京海上日動は火災保険の割引が少ないです

一条工務店だと提携しているため団体割引が使えます

築浅住宅の割引率は低い

築浅住宅割引は新築から１０年未満の住宅だと使える割引です

参考：東京海上日動HP

割引率はおよそ１０％前後です

割引率が低いのと１０年後に使えなくなるのがデメリット

ソラマル

１０年後には割引が使えず見直しが必要になりますね

まとめて割引は使いにくい

引用：東京海上日動HP

住まいに関する補償は地震保険も含まれます

しかし地震保険に加入しない場合は割引適応が難しいです

割引率や適応できる保険内容かどうかは代理店に確認してください

提携での団体割引がないと高くなる

築浅割引だけだと割引が少なく充実した保険内容にすると高額な保険料になることが多いです

ソラ美

最初の見積もりは３０万円近かったね

とてもじゃないけど加入できない

ソラマル

一条工務店なら団体割引を併用できるから割引率が高くなってよかったね

不要な特約を外して団体割引を使うことで１０万円以下まで減額しました

プランが固定されてしまうことがある

引用：東京海上日動HP

東京海上日動はトータルアシスト住まいの保険を提案してきます

トータルアシスト住まいの保険は充実した補償内容になっており、そのまま使うと高額な保険料になります

私の場合は窓口で個別に特約を組み直して自分に合った補償内容にしましたが、補償内容をカスタマイズできないと言う人がいるようです

広い範囲を補償できることがデメリットになる

東京海上日動の火災保険は特約が充実しています

自転車や車の事故、ケガなど含まれる場合があります

幅広い補償があるために子どもの自転車事故やケガ、車の保険など他の保険と重複した内容になっていることがあります

無駄に特約に加入すると不要な特約に加入していることがあるため注意してください

火災保険は相見積もりをとる方がいい

ソラ美

火災保険は難しくてよくわからない

でも本当に必要な補償だけにしてできるだけ安くしたい

ソラマル

火災保険は相見積もりが基本

色んな保険会社の営業と相談して自分に必要な補償をみつけよう

火災保険は高額な保険料になることが多い

しかも自分にはいらない特約で保険料が上がってしまうこともあります

おすすめは提携の東京海上日動ですが、私自身SBI損保やソニー損保で相見積もりをとりました

ソラマル

色んな保険会社を検討することで自分に必要な補償内容がわかった

営業の話を聞きながら検討・比較をすることで火災保険の勉強になります

自分に必要な補償がわかり必要な特約に絞れたことで保険料を安くできました

火災保険の相見積もりのデメリットは手間

火災保険は提携以外も見積もりを取るのが基本ですが、見積もりをとるには他の保険会社と連絡を取り合う必要があります

相見積もりをとる手順は

1. 保険会社を探して検討
2. 保険会社に自分で連絡
3. 自分に合った保険内容を勉強して営業と相談
4. 届いた大量の資料に目を通す
5. 再度電話して営業と相談
6. 一条工務店の営業担当に必要書類を伝えて自分でそろえる
7. 届いた契約書に説明を聞きながら記入して送付

ソラ美

相見積もりは大変

もう高くてもいいから提携でいいや

正直、何ヶ月もかかるぐらい保険の検討は大変です

特に保険がわからないまま保険会社と連絡を取っても話の内容がわかりません

本当にその保険内容でいいのか勉強していないとわからないです

ソラマル

どうせ大変なら一括見積りをした方がラク

保険会社を自分で探して検討、自分で勉強する手順を省けます

火災保険一括見積もりサービスの紹介

一括見積もりは人気ランキング１位の楽天損保から大手の保険会社まで一気に見積もりができます

細かい要望や一から保険の内容を教えてほしいと言った希望まで要望欄に記入しておくと保険会社から教えてくれます

ソラ美

保険がわからなくても教えてくれるのね

ソラマル

色んな会社から連絡が来るので面倒ですが、各保険会社の特徴を教えてくれるので便利だよ

調べるよりも聞くだけの方が絶対ラク

一括見積もりのやりかた

1. 住宅の大きさや設備の情報
2. 必要な保険内容の検討について
3. だいたいの建物の評価額（見積もり書に記載）
4. 送付住所

３分もあれば記入できる内容です

一条工務店の見積もり書に記載されている建物評価額を確認して記入してください

申し込み後は保険会社から電話がくるので対応してください

一括見積もりサービス以外のやりかた

一括見積もりサービスがラクですが、抵抗のあるかた向けに別の方法も紹介します

先ほど説明した自分で連絡をとる方法は、もともと医療保険やがん保険などに加入している人だと自分の担当してくれているFPに相談できます

一から調べるのは大変なのでおすすめしません

保険の窓口は有名ですね

直接窓口に相談しに行く方法です

対面して相談できるので便利ですが、時間制限があり複数社の説明を全て聞くのは難しい

保険の窓口のデメリットに営業の説明下手、情報が足りない、わかりにくいなどがあります

逆に優秀な営業に当たるとわかりやすくて利用する価値が十分にあります

一時間以上も話をすることが多く子どもがいると説明を聞くのが難しいです

ソラ美

一条工務店の打ち合わせも子ども連れはつらかった

他にも事前にある程度保険の知識がないと短時間で質問しきれません

とくに対面して話すのが苦手な人には厳しいと思います

ソラマル

• 話ベタで子どもがいる
• 保険がよくわからない人

には一括見積もりがおすすめ

まとめ

東京海上日動とは３メガ損保といわれる企業

東京海上日動のトータルアシスト住まいの保険は充実した保険内容だが、カスタマイズできないという話もネット上で出ている

私は個別でカスタマイズして安くできた

東京海上日動の保険はインターネット上での契約はできず、代理店での直接申し込みになります

そのため窓口に行かないと契約できません

一条工務店の提携で契約するメリットは

一条工務店の場合は火災保険に団体割引が使えます

団体割引は１０～１５％割引されます

提携のデメリットは

東京海上日動の最大の特徴は無料で費用保険金の特約がつく

各特約は火災保険の解説記事や東京海上日動HPで紹介

火災保険は相見積もりをとるのが基本

相見積もりをとる手順は

1. 保険会社を探して検討
2. 保険会社に自分で連絡
3. 自分に合った保険内容を勉強して営業と相談
4. 届いた大量の資料に目を通す
5. 再度電話して営業と相談
6. 一条工務店の営業担当に必要書類を伝えて自分でそろえる
7. 届いた契約書に説明を聞きながら記入して送付

手順が多く面倒だが保険料を安くするには必要な手順

この手順を少しでも減らしたいなら一括見積もりサービスを利用する

他にも保険の窓口を利用する方法がある

ソラマル

• 話ベタで子どもがいる
• 保険がよくわからない人

には一括見積もりがおすすめ

ソラマル

一条工務店の耐水害住宅でも水害保険に加入した方がいいかも

水害保険は付帯率６６％

ハザードマップを確認しながら加入を考えよう

一条工務店の性能なら水害にも強く保険に入らなくてもいいと考えてませんか？

一条工務店の家でも洪水で窓のサッシや下水などから浸水します

確かに耐水害住宅のような水に浮く家なら浸水のリスクはありません

耐水害住宅についてはこちらを参考

しかし浸水以外でも水害による被害は考えられます

水害保険は耐水害住宅であってもハザードマップで洪水や土砂崩れのリスクが高いときには加入しましょう

火災保険を検討中の方は火災保険の解説記事も参考にしてください

実際にあった水害による被害状況

水害による被害は年々増加しており、約３０年で１．４４倍になっている

水害は毎年大きな被害を全国で起こしている

２０10年から２０１9年の１０年間の統計データでは約９8％の市町村で水害が発生

資料：防災・減災のススメ

全国の水害被害は増加傾向です

ソラマル

水害は日本全国、どこでも起こる

被害の起こりやすい地域はハザードマップで把握しておきましょう

水害はハザードマップの確認が重要

ハザードマップでは、洪水によりどれくらい浸水する可能性があるか色分けしています

自分の地域をハザードマップで確認する

ハザードマップでは洪水だけでなく土砂災害も確認できます

水害保険の補償内容を解説

水害による被害は大きく分けて３種類あります

水害保険で補償できる内容と補償額の支払い基準を解説していきます

浸水被害とは

主に窓サッシや水道管などから水が浸入してきます

浸水すると建物だけでなく家の中にある家財も使い物にならなくなります

一条工務店では浸水対策で耐水害住宅をオプションで採用可能です

耐水害住宅は水に浮いて浸水を防止します

一条工務店がしている浸水対策の実験動画を載せておきます

浸水の様子と耐水害住宅の内容がわかるので参考にしてください

建物の被害による補償内容を解説

集中豪雨や台風、雪解け水による洪水・土砂崩れや土石流による被害で建物が損害を受けたときに補償を受けられる

家財の被害による補償内容を解説

家財は建物とは違い家の内外にあり、移動できるものが対象です

自動車は車両保険で補償されるため、家財の補償に加入していても補償の対象外です

水害保険の支払い基準

火災保険は被害状況によってもらえる補償金が変わります

火災保険の詳細記事はこちら

水害保険でもそれは同様です

被害額の計算は保険会社が第三者機関に依頼して調査が行われます

被災時はまず保険会社に連絡しましょう

ソラマル

水害にあっても基準を満たさなければ保険金をもらえない

家を建て直すほどの保険金をもらうのも大変

だけど特約で補償金額を上げることもできるよ

ソラ美

特約に入ると保険料が高額になるね

水害保険の相場はいくらか

水害保険があるかどうかで火災保険の保険料が大きくかわります

水害保険は特約の中で一番高額な補償といっていいです

保険内容や保険会社によっても変わりますが、５年契約で１０万円前後増額になります

ソラマル

１０年で２０万円

大きな水害が起こらないなら加入したくないですね

一条工務店の提携している火災保険の特徴を紹介

一条工務店が提携している火災保険を解説【特徴を他社と比較】一条工務店の提携している火災保険を紹介。提携が安くなる人とそうでない人がいます。提携している東京海上日動の特徴を他社と比較しました。火災保険を検討している方は読んでください。...

水害保険の付帯率は６６％

加入率は都道府県別に大きく異なります

参考：火災保険 水災補償付帯率｜損害保険料率算出機構 (giroj.or.jp)

地震保険の３３．９％と比べて付帯率が高くなっています

ソラマル

年々集中豪雨は増加しているが、付帯率は減少傾向です

洪水など水害対策が充実してきたことも要因の一つでしょう

一条工務店の耐水害住宅でも水害保険は必要

耐水害住宅は洪水が起こっても家が水面に浮き浸水を防ぎます

水害による被害は浸水が確かに多いですが、窓ガラスや外壁、門柱など家の外にある設備にも被害がでます

水で流れてきた大木や自動車、流れてきた建物がぶつかることも考えられます

水害にあったときにもらえる補助金がある

火災による被災と同じで水害でも補助金がもらえます

被災者生活再建支援制度とは

被災時にもらえる補助金は家の全壊で上限３００万円もらえます

半壊では上限２５０万円です

しかし同一地域で１０世帯以上の住宅全壊被害が出るほどの自然災害でしか補助金はでません

参考：内閣府HP

災害援護資金とは

自然災害で怪我をしたり、家や家財に被害を受けた人が低金利で貸付を受けられる

限度額は３５０万円、３年間無利子で借りられます

参考：厚生労働省HP

災害障害見舞金とは

自然災害によって負傷や疾病にかかり、完治した後にも精神・身体に後遺症が残ってしまった方へ支給される支援金です

上限は２５０万円

参考：厚生労働省HP

災害弔慰金とは

自然災害で家族が亡くなった場合の遺族年金です

上限は５００万円

参考：厚生労働省HP

税金の減額

被災時に災害減免法により所得税が軽減・免除されます

※税金の減額を受ける条件は損害金額が時価の2分の1以上かつ、災害にあった年の所得金額の合計額が1,000万円以下

まとめ

水害は年々増加している

２００８年から１０年間で全国９７％の市町村で水害が発生

ソラマル

水害は日本全国、どこでも起こる

被害の起こりやすい地域はハザードマップで把握しておきましょう

水害のよる被害は大きくわけて３種類あります

浸水による被害は台風や高潮、集中豪雨、雪解け水による河川の氾濫や洪水で生じた建物の浸水が対象です

水害保険の付帯率

地震保険の３３．９％と比べて付帯率が高くなっています

水害保険は多くが付帯しているが、年間２万円と高額な保険料です

できれば払いたくないですよね

もし保険加入しない場合は被災による補助金に頼ることになります

火災による被災と同じで水害でも補助金がもらえます

被害状況に応じて補助金がもらえますが、確実にもらえるお金ではありません

ハザードマップを見て水害のリスクがあるのなら、水害保険は加入しておく方が安心です

ソラマル

雪国でなければ一条工務店の太陽光や窓ガラスなら壊れません

しかし雪国なら火災保険で補償してもらう方がいい

一条工務店の太陽光や窓ガラスは積雪で壊れることはほとんどありません

しかし大雪が降る地域では雪害のリスクが高く火災保険で補償してもらう方がいいでしょう

カーポートが倒壊してしまう可能性もあります

実際にあった雪害の被害状況

出典：首相官邸HP

豪雪地域は５３２市町村、日本の面積５１％を占める

色のついている場所は比較的雪害の起こりやすい地域です

毎年のように雪が多い地域や豪雪地域は雪による被害に注意が必要

令和３年冬季の実際にあった被害状況を表にしてみました

参考：内閣府HP大雪等による被害状況等について

次は実際にあった大雪による被害内容を紹介していきます

大雪による被害を紹介

雪害には大きくわけて３種類あります

建物の倒壊、破損

雪は１㎥で１５０ｋｇあります

雪が解けて水分を含むとさらに重くなる

雪は思っている以上に重量があり、家や窓ガラス、室外機などの設備を破損させます

そんな重量のある雪ですが住宅用の太陽光パネルは積雪に耐えられるようになっている

ソラマル

一条工務店の場合、窓は強化ガラス

外壁も強度の高いパネルで落雪による破損リスクは低い

一条工務店の窓性能についてはこちらの記事で紹介

実質家が倒壊するレベルとなると雪崩ぐらい

ただし落雪により小さな破損が起こる可能性は十分あります

小さな破損であれば火災保険で十分補償してもらえる

車や車庫、カーポートなど建物の外が破損する

車は自動車保険の車両保険に加入していない場合は補償がありません

雪害保険は自動車に対する保険ではありません

そのため滑って家に車をぶつけても補償はしてもらえない

車庫やカーポートが雪によって破損した場合は雪害保険で補償が可能です

他にも火災保険の特約によっては補償がもらえる場合があります

火災保険の解説はこちら

火災保険とは【選び方を完全解説】必要な特約を選んで安く済ませる火災保険とは建物と家財にかける保険です。住宅ローンを借りるのに必要で８２％の人が加入します。火災保険の詳細とおすすめ特約、相場から選び方まで解説しています。...

家の外で注意が必要なものがあと一つあります

それは電線です

大雪により電線が切断され停電する可能性があります

ソラマル

太陽光発電も積雪で機能しないため停電対策をしてください

停電対策を紹介しているHPのリンクを貼っておきます

気になるかたは参考にしてください

人が怪我をするのは転倒や転落が多い

雪下ろし作業や道で滑って転倒しケガをすることが多いです

建物やカーポートは雪害保険で補償されますが、転倒や転落、事故によるケガ、作業中の病気は補償対象外です

ケガの補償が欲しい場合は傷害保険に加入する必要がある

火災保険で雪害補償はどこまでされるのか

火災保険で補償される雪害の内容を紹介します

雪害は雪崩、落雪、積雪による重み、雹（ひょう）が含まれます

保険内容によって家財の範囲が変わることがあり、保険会社を比較検討してください

家財の内容に関しては火災保険の記事で解説しています

雪害であったも保険適応できないもの

これらは保険の適応となりません

隣接する住宅を破損させないように十分な距離をとり、屋根に雪止めをつけましょう

浸水に関しては水災保険でしか補償されません

積雪量の多い地域では水災保険も加入を考える必要があります

水災保険の解説記事はこちら

太陽光発電の雪おろしが不要な理由

一条工務店の太陽光パネルは耐久性が高く積雪による損傷リスクは低い

そのため雪おろしをする必要はありません

ソラ美

発電したいから雪下ろしをしたい

ソラマル

雪おろしの道具で太陽光パネルが傷つくからやめてほしい

がんばって雪おろししなくても元は取れるから大丈夫

積雪による太陽光パネルの損傷リスクは低いが、雪おろしによる破損の方がリスクがある

雪おろしには道具が必要

その道具が当たって太陽光パネルが破損する可能性の方が高いです

他にも滑って転落する危険もあります

雪おろしをしなくても太陽光発電の元はとれる

一条工務店の太陽光発電は契約時に発電のシュミレーションをします

シュミレーションは積雪により発電できないことを考慮して作られています

ソラマル

冬季に発電できない期間も入れてシュミレーションしている

一条工務店は冬季に発電０でも元が取れる

わざわざケガや太陽光パネル破損のリスクをおかして雪おろしをする必要はありません

一条工務店で気を付けるべき雪対策

一条工務店は積雪による建物の損壊リスクは低いです

太陽光発電も耐久性に問題ありません

しかし雪による被害はあるためいくつか注意があります

室外機や給湯器の位置に注意する

屋根からの落雪により室外機や給湯器も破損する可能性があります

ソラマル

設計時に屋根の積雪がどこに落ちるか計算しておきましょう

どうしても室外機や給湯器の配置を調整できない場合は雪害保険に入っておいた方が安心です

もし故障して修理になると高額な費用がかかってしまいます

雪止めは場所によってつける

雪の多い地域では屋根に雪止めをつくり落雪を予防します

基本的に雪止めをつけるが、我が家は太陽光パネルが雪に覆われてしまうのを予防するために一部雪止めをつけていません

家の裏側が人の通らない場所かつ室外機も何もない場所であったため屋根に傾斜をつけて雪が落ちやすいようにしました

計画的に落雪させることで積雪による発電０を防ぎます

無理に屋根の雪おろしをしない

太陽光発電をしていると発電したいから、故障が心配だからと雪おろしをする人がいます

雪おろしで転落によるケガや道具による太陽光パネルの損傷リスクがあるため、雪おろしはしない方がいいでしょう

まとめ

色のついている場所は比較的雪害の起こりやすい地域

豪雪地域は雪害の起こる可能性が高い地域であり、火災保険で雪害保険に加入しておいた方がいい

雪害による被害は３種類に分類される

車や人のケガは火災保険では補償されない

火災保険では建物や家財が対象

雪による被害でも保険対象外となるものも紹介しておくと

一条工務店の太陽光パネルは耐久が高く積雪による破損リスクは低い

雪おろしの道具でキズつく可能性の方が高い

発電量に関しては一条工務店の太陽光発電のシュミレーションを確認しておきましょう

雪の多い地域では冬季に発電量が少なく計算してあります

一条工務店は冬季の発電がなくても元が取れるだけの発電量を確保できるようになっています

一条工務店の提携している火災保険を紹介

一条工務店が提携している火災保険を解説【特徴を他社と比較】一条工務店の提携している火災保険を紹介。提携が安くなる人とそうでない人がいます。提携している東京海上日動の特徴を他社と比較しました。火災保険を検討している方は読んでください。...

ソラマル

家が倒れなくても地震保険は必要だよ

地震で家が倒れることはないため地震保険に入る必要がないと思っていませんか？

一条工務店は２倍耐震があり確かに地震に強い家です

しかし家が倒れなくても地震保険は必要になります

自然災害が増えており、地震保険加入率は増加傾向です

一条工務店の営業さん情報では、私の地域だと一条工務店で建てた人の５０％は地震保険に加入しています

地震保険は必要ないと言われることも多いですが、本当に必要ないのかしっかり検討しましょう

地震保険の解説はこちらを参考にしてください

一条工務店で地震保険が必要な理由

一条工務店は２倍耐震、免震構造をオプションでつけられるなど地震に対して高い性能を持っています

しかし地震保険に加入しておかないと困ってしまうことも、、、

家が倒れなくてもお金がかかる

地震保険は家が倒壊したときに必要だと考えている人が多い

しかし地震保険は家が倒壊したときに建て直すための保険ではありません

震度５以上の地震があれば建物の基礎や庭、コンクリートなど部分的にヒビや破損が起こります

参考：気象庁HP

複数の破損があれば修繕費が高額になるため、家の性能が高くでも費用が必要になります

新築だとちょっとした損害でも気になる

地震で小さな損害がで出たとき、新築だと気になりませんか？

古い家だと放置する人もいますが、新築だと修繕しておきたいですよね

ちょっとしたひび割れを修繕するだけでも何十万の費用がかかることもあり、地震保険を使って修繕できるように保険加入します

大地震が起こると住めなくなる

地震で自分の家が無事でも住めなくなることがあります

大地震が起こると水道や電線、道路などライフラインが破綻してしまい生活できません

ソラマル

自分の家だけ無事でも生活できなくなる

地盤の問題で家が倒れる

建物の耐震性能が高くても地盤が弱いと家が崩れてしまいます

よくあるのが地盤沈下です

一条工務店は地盤調査をしっかりしていますが、完璧ではありません

立地次第では地盤を補強しても弱い

実際に地盤沈下で崩れてしまった一条工務店の家もあります

一条工務店は自然災害による保証がない

一条工務店では地震などの自然災害で家が損壊しても保証がありません

地震による補償がほしければ地震保険に入る必要があります

一条工務店で地震保険に入る必要がない理由

一条工務店に限らず地震保険に入らない人は多いです

地震保険に入らなくてもいいと考える理由を紹介します

地震保険に入らないとデメリットはあるが、保険に加入しなくても被災時に対応できる

一条工務店の提携している火災保険を紹介

大地震でも家は倒れない

地震で困るのは家が倒壊し住めなくなること

しかし耐震等級３以上の一条工務店では家が倒壊することはほとんどありません

軽微な損害であれば修繕してそのまま住むことができます

被災すると補助金がもらえる

地震で家に住めなくなった場合、国から最大３００万円の補助金がもらえます

参考：内閣府HP

生活ができなくなった場合、条件を満たせば地震保険以外でも国から補助金がもらえます

参考：東日本大震災の被災者支援

補助金がもらえるなら地震保険に頼らなくてもいいかもしれません

貯金額が生活費の１年分以上ある

被災後の生活には貯金額が生活費の１年分あれば生活できると言われています

参考：ダイヤモンド不動産HP

４人家族の平均は月３０万円程です

もちろん家庭によって必要な費用がかわるため一概には言えません

大地震が起こる地域ではない

そもそも大地震が起こる地域ではない場合は地震保険に加入する必要がない

過去の地震歴や未来予想で地震のリスクが全くない場合は保険の費用を貯金にまわす方がいいかもしれません

過去の地震歴（日本気象協会HP）

大地震予想（内閣府HP）

頼れる親族や身寄りがいる

もし大地震で生活ができなくなっても身寄りがあれば一時的に援助してもらえます

補助金の申請や引っ越しなど、生活基盤を整えるまでのつなぎとして助けてもらうのも一つの方法です

地震保険の割引に使う保証書がない

地震保険の割引には保証書が必要な場合が多いです

一条工務店なら第三者機関に依頼して耐震等級３を証明してもらいます

これは有料で検査してもらうため全員がしているわけではありません

ソラマル

私は耐震等級３の証明書を発行してもらわなかったので、耐震等級で地震保険の割引ができませんでした

割引がないと地震保険は高額な保険料になります

割引できないなら保険に加入しない方が得する可能性がある

一条工務店で建てた人が地震保険に加入した理由

一条工務店で建てた人と私が地震保険に加入した理由をブログやSNSをもとに紹介していきます

住宅ローンが高いので不安になった

一条工務店は決して安い家ではありません

長期的にみてメンテナンス費用や光熱費が安くなり、結果トータルコストで安くなるというのが一条工務店です

しかし地震で家が倒壊して住めなくなると高額な住宅ローンが残ります

住宅ローンが高額なだけに不安が強く地震保険に加入する人が多くなっています

家が倒れなくても修繕費が必要

一条工務店は耐震性能が高く家が倒壊して住めなくなることはほとんどありません

しかし部分的な損害は出る可能性があります

部分的な損害でも修繕するなら高額な費用がかかるため、保険で払いたいと考える人は多いです

大地震が予測された地域だった

将来的に地震の起こる可能性が高い地域であれば地震保険に入っておく方が安心です

特に関東では３０年以内に大地震が起こる可能性は７０％と高い数値になっています

参考：内閣府HP

海が近く津波の恐れがある

地震で怖いのは揺れによる倒壊だけではありません

地震による津波で家が損壊してしまう可能性もあります

海の近くに家を建てる場合は津波による被害も考えなくてはなりません

実際に津波は海からどれくらい離れていればいいか正確にわかりません

川や地形によって津波の侵入距離が変わるからです

地震で住めなくなった話をみた

東日本大震災で被災された方が『震災と我が家』というブログで一条工務店の家が倒壊したと報告しています

実際は地盤の問題が大きかったみたいですが、こんな話を見たら不安が強くなります

新築なので念のため加入した

一条工務店に限らない話ですが、新築のうちは念のためにと地震保険に入る人が多いです

新築割引もあるため、最初は保険に加入しておくといいかなと私も思います

新築だと少しでもキズができると修繕したくなりますからね

地震保険の割引率が高い

一条工務店は省令耐火区分であり、ほとんどの人がオール電化を選択しています

省令耐火区分の住宅でオール電化だと地震保険の割引率は高くなります

割引の詳細は保険会社によって変わることもあり、それぞれの保険会社を比較する必要はある

まとめ

自然災害が増加傾向であり、可能なら地震保険に加入しておく方が安心

けれど地震保険は高額な保険料がかかります

少しでも費用を抑えたいなら地震保険に加入する必要が本当にあるか考えてください

割引率の高い最初だけでも地震保険に加入しておくといいでしょう

補助金も貰えるため、地震保険による補償がなくても生活ができる人は保険に入らなくてもいいかもしれません

ソラマル

実は地震保険の加入率は３３％
入らない人の方が多いよ

一条工務店のように耐震等級３だと地震がきても家が倒壊する可能性は少ない

しかし実際に地震が起これば倒壊以外でも家の修繕が必要

• 基礎のひび割れ
• 窓ガラスが割れた
• テレビが落ちて割れたなど

震度５以上の大地震では被害が出ることもあります

地震保険ではちょっとした損害でも補償があり保険で払えます

我が家は耐震等級３以上の性能があり地震に強いですが、家が倒壊しなくても建物や家財、庭で修繕費が必要になる可能性を考え割引率の高い新築時に地震保険へ加入しました

地震保険とは

火災保険に加入しないと地震保険は契約できません

火災保険とは【選び方を完全解説】必要な特約を選んで安く済ませる火災保険とは建物と家財にかける保険です。住宅ローンを借りるのに必要で８２％の人が加入します。火災保険の詳細とおすすめ特約、相場から選び方まで解説しています。...

火災保険の詳細はこちらの記事で紹介しています

地震保険の加入率は２０２０年で３３．９％と低いです

損害保険料率算出機構より引用

補償される内容は

• 地震・噴火・津波による火災
• 家の倒壊・埋没・流失による損害

補償対象は建物と家財を選択する

地震保険は火災保険と同じで建物と家財にわけて補償をかけます

もちろん家財まで全て補償する方が保険料は高い

被災したときにもらえる補償額

地震保険の補償額は火災保険の評価額に対して５０％が上限

また建物と家財にも上限があります

• 建物は５,０００万円
• 家財は１,０００万円が上限

財務相のHPより引用

地震保険は損傷の程度で補償額が変わる

各保険会社のHPに損傷と補償額を載せています

被害による補償額を損保ジャパンHPで確認する

次は補償額について解説していきます

全壊は全額補償される

つまり火災保険評価額の５０％がもらえます

３，０００万円の評価額なら１，５００万円の補償

大半損では６０％が上限になってしまう

３，０００万円の評価額なら９００万円の補償額

小半損だと３０％が上限

３，０００万円の評価額なら４５０万円しか受け取れません

意外と多いのが小半損です

大地震ではほとんどが小半損にとどまっているのが現状

一部損の損害が多い

３,０００万円の家なら一部損で補償額は７５万円が上限

しかし家の耐震性能が高くなってきた現在、一部損や小半損の被害が多いです

ソラマル

ちょっとした修繕でも高額な費用がかかるため、地震保険を修繕費の補填と考えて加入するのが良いと思います

地震保険は必要なのか

ソラマル

• 何度も大地震のある地域でなければ必要ない
• 最初だけ地震保険に入っておくのも有り

何度も大地震があれば地震により被災する可能性は高く、保険に入っておく方が安心です

倒壊しなくても新築だと地震で損傷すれば気になります

地震の少ない地域でも新築割引のある最初だけ地震保険に入るといいでしょう

修繕費の高い建物だけ加入してもいいと思います

ここからは地震保険が必要かどうか検討するために必要な内容を解説します

最大３００万円の補助金で生活できるかどうか

地震保険で使える補助金には被災者生活再建支援制度というものがあります

３，０００万円の家が全壊すれば最大で地震保険１，５００万円＋補助金３００万円の資金が得られる

もし地震保険に入っていなければ３００万円だけの支給

３００万円＋貯金で生活していけるなら地震保険は不要

倒壊しなくても地震保険は必要になる

一条工務店は２倍耐震

基準の１．５倍の性能があるため１．２５倍の耐震等級３よりも高性能です

部分的な損害で家の修繕費を何十万も支払うのは厳しいです

地震保険に加入していれば、評価額の５％しか支払いのない一部損であっても数十万円は補償額が支払われます

修繕費だと考えると地震保険に入る価値はあると思います

耐震等級３はどれくらいの性能なのか

耐震等級３は消防署や警察署のような主要施設と同じ等級です

大地震がきても倒壊しない性能になっています

耐震等級３は実際にあった震度７の熊本大地震が２回きても倒壊しなかった実績がある

一条工務店は免震オプションがある

免震とはゴムや柱を使い地震で建物自体を揺れないようにする構造

免震構造は地震に対して高い耐久力をもちます

しかしオプションは坪当たり１４万円前後と高額です

一条工務店では耐震性能が高く、免震まで採用する人は少ない

ソラマル

免震までの性能があれば倒壊することはほぼない

免震よりも耐震で充分

しかし注意点は家は問題なくても庭が損壊して修繕が必要になること

さすがに庭に免震構造はありません

一条工務店では地盤調査をしっかりやっている

地盤が弱いと地震で地盤沈下が起こり家が倒壊します

そのため家を建てる前に行う地盤調査が重要です

一条工務店は地盤調査から家の建築まで自社で責任を持って行っています

参考：一条工務店HP

そのため必要なら地盤改良で１００万円以上かかる可能性もあるが、安全な家を作ることができます

一条工務店でも地震保険に入った方が良い場合がある

別記事で一条工務店と地震保険加入の考察をしています

過去の地震による被災状況を参考にする

地震保険に入るとき参考になるのが過去の地震情報です

震度７の地震が起こった地域や、震度５以上の地震が頻発する地域は地震により被害を受ける可能性があります

過去の地震情報を確認する（日本気象協会HPより）

震度７だと熊本や福島が記憶に新しいですね

今後の大地震予測も確認しておく

今後の大地震予測も様々なメディアが発表しています

高知、静岡、和歌山、千葉や釧路などで大地震が高確率で起こる

参考：NHK地震動予測地図

該当する周辺の地域では３０年以内に震度６以上の地震が来ると予想されています

地震保険に入らないデメリット

保険は被災時に補助金だけで生活できないときに使います

補助金が十分、あるいは貯金がある場合は保険不要

地震保険に入らなかったときのデメリットについて解説していきます

地震による火災が補償されない

火災保険では地震が原因で起こる火災は補償できません

電化製品からの出火は、ガスがなくても電気で発火するためオール電化でも火災が起こる可能性があります

ソラマル

オール電化でも火事になります

地震時に料理をしていると油が跳んで出火することもあります

また地震の場合は自分の家だけでなく近隣の火事が広がることも考えれる

地震が原因の火事からのもらい火は火災保険で補償されません

一条工務店の提携している火災保険を紹介

一条工務店が提携している火災保険を解説【特徴を他社と比較】一条工務店の提携している火災保険を紹介。提携が安くなる人とそうでない人がいます。提携している東京海上日動の特徴を他社と比較しました。火災保険を検討している方は読んでください。...

補助金と貯金だけでは生活できない

地震で家が全壊すれば最大で３００万円の補助金

しかし貯金がなければ３００万円だけで家族全員の生活を支えることになります

一般的に被災後の生活費は６か月～１年分あればいいと言われている

参考：ダイヤモンド不動産HP

補助金の３００万円だと月２５万円で１年間生活できます

しかし実際は２５万円で生活するのは厳しいです

４人家族の平均生活費は月３０万円

これは総務省が出している最新の統計データ

一部損など細かい修繕が多数出ると高額な修繕費になる

全壊せず住める状態であれば一部損や小半損と認定されます

実は東日本大震災のような大災害でも被災された方の７割が一部損程度に収まっています

参考：国土交通省住宅局住宅生産課の資料

一部損では補助金もほとんどもらえず、自己資金で修繕しなくてはいけません

細かい修繕が重なると１００万円を超える費用がかかることもあり、地震保険に入らない場合の大きなデメリットといえるでしょう

地震による被害は建物や庭だけではない

建物や庭が問題なくても家の中はどうでしょうか？

テレビや食器など地震で落下や転倒して壊れてしまうことがあります

その場合も地震保険で補償してもらえますが、加入していないと全額自己負担です

地震保険の相場はいくらぐらい？

建物の評価額によって変動します

年間の保険料は１～２万円が多いです

地震保険は割引率が高いため、仮に耐震等級３の割引が適応されると年間５，０００円～１万円です

ソラマル

地震保険は火災保険の５０％が上限の補償額しかないため、保険料が高く感じますね

火災保険や地震保険などトータルで３０万円ほどかける人から、私のように１０万円を切る人もいる

地域差もあり相場は当てにならないかもしれません

地震保険は住んでいる地域で保険料が変わる

住んでいる地域よって地震保険の保険料が変わるということです

安い地域と高い地域では保険料に２倍以上の差があります

地震保険の割引を紹介

地震保険には割引制度が複数ある

よく使われる割引制度を紹介していきます

免震建築物割引

法的に定められた免震建築物の基準を満たす住宅

割引率は５０％と高め

ソラマル

一条工務店ではオプションを使うと免震住宅にできます

坪単価１０万円以上するため高額なオプションですが、もし採用していると免震建築物割引を受けられます

採用したとブログやSNSでもあまり聞かないため、採用率は低そうです

営業から勧められることもありませんでした

耐震等級割引

耐震等級が高いほど地震に強い家です

一番よく聞く割引ではないでしょうか

一条工務店では２倍耐震なので耐震等級３よりも高性能です

一条工務店の防災性能はこちらで紹介しています

ただし保険会社に申請するには耐震等級を証明する書類が必要

私は性能調査を依頼していなかったため、耐震等級３を証明する書類が用意できませんでした

耐震等級３を証明する書類以下のようなものがあります

長期優良住宅の申請に必要な書類もありますね

耐震診断割引

地方公共団体が耐震の診断を行い、条件を満たせば耐震性能を保証する証明書を発行してくれる

割引率は１０％と一番低いです

築年数割引

昭和５６年１月以降に新築された住宅に適応

これから建てる新築は全て適応されます

ソラマル

私は書類が事前に全く用意できず築年数割引を使うことになりました

事前に営業担当と相談しておけばよかったです

地震保険には控除が使える

地震保険の保険料は控除の対象となります

所得税と住民税から一定額控除され税金が安くできる仕組みです

年間５万円を上限に控除できます

年末調整で地震保険の控除を忘れず行いましょう

まとめ

ソラマル

実は地震保険の加入率は３３％

地震保険に入っている人は少ない

一条工務店のように耐震性能が高い住宅では、大地震でも倒壊して住めなくなることは少ないが、建物や庭、家の中で損害が出る

壊れたところを修繕するのに大きな金額が必要になるため、修繕費の補填という考えが強くなっている

地震保険には補償額の上限が決まっており、火災保険の評価額に対して５０％が上限です

また、建物は５,０００万円、家財は１,０００万円を上限とします

他にも家の損傷具合で補償額が大きく変わる

小さな損害では１００万円の補償額すらもらえないことも多い

ソラマル

• 何度も大地震のある地域でなければ地震保険は必要ない
• 修繕費が払えない場合は最初だけ地震保険に入っておく

地震保険には様々な割引制度があります

割引の大きい初回のみ地震保険に入り、５年後の更新時に保険を解約してもいいでしょう

ソラマル

• 火災保険は高額で住宅ローンと合わせて支払うのが厳しい
• 自分たちに合った保険内容にして不要なものは外し、できるだけ安くしよう

火災保険は内容が難しくて自分で選ぶのが大変

つい営業の言われるまま保険内容を決めてしまう人が多いのが現実です

しかし高額になると１５万、２０万といったお金が無駄になります

それだけあれば保険料を削って好きなオプションを一つでもいれた方がいい

一般的な火災保険は１０年で１５万前後です

我が家は相見積もりを取って、各保険会社と相談し不要な特約を削って７万円まで減額しました

火災保険とは

火災保険は全員加入する必要があります

なぜなら住宅ローンを借りるために必要だからです

実際、火災保険の加入率は８２％となっている

内閣府の統計データより引用

昔から建っている住宅や住宅ローンを組まずに家を建てられる資金のある人がいるから１００％になっていないと考えられます

また住宅ローンを払い終わったあとに解約する人も多いです

これから火災保険の詳細を解説していきます

火災保険では建物と家財が補償される

火災保険で補償できるものは建物と家財です

建物とは敷地内で家にくっついているもの

家の中だけではなく外構で作ったものも補償できます

例えば地震で門柱が崩れたときに保険金がもらえます

家財とは動かせるもの

家電や家具、日用品、貴金属などが一般的に知られています

火災で全てなくなっても家財の補償があれば買い替えられる

ただし保険金をもらうためには一定金額以上の自己負担があります

全額補償されるわけではなく、自分で５万、１０万の費用を負担します

その費用を免責金額といいます

免責金額とは

免責金額とは損害を受けた費用に対して一定金額を自分で払う、保険会社の負担を軽減するために作られた仕組み

免責金額以上の損害がないと保険金がもらえません

火災保険の契約期間が５年更新になった

火災保険の契約期間は今まで最長１０年更新でした

しかし２０２２年から５年更新へ短縮されています

保険料は一括で支払うと割引されるため、今回の期間短縮は実質、火災保険の値上げです

ソラ美

なんで値上げされたの？

ソラマル

災害が増えて保険金の支払いが増えたからだよ

自然災害が増えているため火災保険は手厚くしておきたいですね

火災保険で補償される内容を解説

火災保険の補償内容とよくある特約を解説します

補償のおすすめ度も載せておくので参考にしてください

おすすめ度：◎＞〇＞△＞×

地震による火災は地震保険が必要

地震で起こった火災は地震保険がないと補償されません

火災の原因が調査され、地震が原因となった場合は地震保険に入っていないと全額自己負担になります

地震保険は評価額の３０～５０％しか補償できません

さらに地震で全壊しない一部欠損や半壊と認定されると補償額が減額されます

地震保険は家を建て直すというよりも、次の生活をするための保険と思ってください

ソラマル

地震保険加入率は３０％程度

加入率は意外と低くなっています

損害保険料率算出機構より引用

地震保険の必要性についてはこちらの記事で解説しています

一条工務店でも地震保険が必要か考察した記事はこちら

水災はハザードマップを確認する

水災は大雨や台風による洪水、高潮、土砂崩れによる損害を補償してくれます

よくテレビで床下浸水で水浸しになった家を見た事がありませんか？

家だけでなく家財もダメになってしまうため、洪水が起こりやすい地域では水災保険に加入する価値があります

洪水の起こりやすい地域はハザードマップで確認してください

ソラマル

水災が心配なら一条工務店の耐水害住宅がおすすめ

一条工務店の耐水害住宅を紹介した記事はこちら

風災は台風や突風、竜巻による被害を補償

日本は台風が多い地域です

暴風による被害は非常に多く建物や家財の破損がよくあります

風災による主な補償内容は

一条工務店の窓ガラスは防犯の強化ガラスで台風によって割れることはほとんどありません

ソラマル

我が家ではシャッターもつけていません

風災保険は加入する必要があまりないと思います

注意が必要なのは浸水

風災の補償は暴風雨による被害です

天井や壁からの浸水には対応できますが、洪水による床下浸水は水災による補償が必要

水災保険の解説記事はこちら

雪災による補償

家の中だけでなく外で起こった損害も補償してくれます

ただし雪が解けたことによる洪水や床下浸水による損害は補償できません

ソラマル

大雪が降る地域やカーポートが雪仕様でない場合は保険に入る価値があります

雪害保険の解説はこちらの記事を参考にしてください

落雷による損害補償

落雷による火災や電線を通じて起こる家電の故障が補償されます

落雷が別で特約として組まれる保険会社もあるが、基本的には通常の火災保険に補償が組み込まれている

窃盗による被害は貴金属だけではない

窃盗による被害を補償してくれる特約があります

窃盗で通帳や現金、貴金属などがとられたときに被害金額を補償できる

しかし窃盗による被害は他にもあります

建物自体にも補償が使えます

治安の悪い地域や見通しの悪い土地では加入してもいいでしょう

不測かつ突発的な事故(破損・汚損)とは

不測かつ突発的な事故というのは

事前に予測ができずに起こった損害を補償してくれます

建物の外やスマホ・メガネといったよく壊れるものは対象外です

保険料を高くしないと保険会社の元が取れない保険となっています

子育て世代におすすめの特約です

ソラマル

子どもがいると床はキズがついて当たり前と思ってください

対策としては床がフロアコーティング、壁はキズや汚れに強い壁紙クロスを使うといいです

一条工務店の床のキズについてはこちらの記事を参考にしてください

キズや汚れに強い壁紙クロスはこちらで紹介しています

建物外部からの物体の落下・飛来・衝突とは

建物外部からの物体の落下・飛来・衝突は、先ほどの不測かつ突発的な事故と違って外での補償です

注意点は他人が損傷させた場合、相手からの損害賠償で補償分が満たされていれば保険会社からの補償がないこと

また、台風により飛んできたもので破損した場合は補償されません

漏水などによる水ぬれとは

漏水などによる水ぬれとは給排水設備の故障で生じた損害を補償します

多いのは壁や天井の中を通っている配管トラブルで水が浸水してくる被害です

水災のように自然現象で起こった被害とは区別する必要があります

臨時費用保険金はおすすめの特約

臨時費用保険金とは災害後にかかる諸費用を補償してくれる補償です

内容が多岐にわたるため一部を紹介します

臨時費用保険金は被災後に上限金額はあるが、一定額を補償してもらいます

もらった保険金を好きに使えるようなイメージで良いです

ソラマル

便利な特約ですが、上限金額は一般的に１００～３００万円程度

最低限の生活を取り戻すための保険と思ってください

個人賠償責任補償は事故保険と思えばいい

日常生活で自分や家族が他人をケガさせたり、人の物を壊したときに損害賠償を補償してくれます

火災保険の特約ですが、事故保険と思ってください

子どもの自転車事故が近年問題となっており、自転車保険の代わりに加入してもいいでしょう

自転車保険との違いは自分や家族がしたケガの補償がないこと

他に個人賠償責任補償は失火責任法の対象でない水漏れやガス爆発による損害も補償してくれます

本当に必要な特約を考える

特約は保険のオプションです

家と同じでオプションをつけると内容は厚いが高額な保険料になってしまう

ソラマル

大切なのは本当に必要な特約を考えて不要な特約を削ること

保険会社の比較は特約をみましょう

特約を選ぶときは注意点があります

例えば水災は不要だが加入しないと壁のキズやテレビの破損を補償できる特約に入れない保険会社もあります

本当に必要な特約を厳選し、自分の欲しい特約を安く組める保険会社を選びましょう

ここからは特約の選び方を解説していきます

子どもがいると必要になる特約

子どもがいると壁や床にキズがつきます

新築のままきれいに過ごすのは困難です

私も子どもがおもちゃを投げてテレビを割られたり、床や壁が凹んだりしています

もし床のキズだけ不安ならフロアコーティングをおすすめします

高額ですが森のしずくでは紹介割引もあります

2026年最新【森のしずく完全解説】フロアコーティングの気になる疑問にすべて答えます新築の床がキズだらけになりそうで怖い、子どもに怒ってばかりでストレス。床のキズを気にせず生活したいなら森のしずくでフロアコーティングしましょう。実際に施工した感想や口コミ、安く契約する方法も紹介。│ソラマル一条工務店で後悔しない家づくり｜...

希望があればお問い合わせやTwitterのDMから連絡をください

ソラマル

子どもが大きくなれば特約を外せばいい

水災や地震はハザードマップを参考にする

地震保険や水災は高額な保険料がかかります

安心のためにとりあえず入る人もいますが、実際の加入率は地震保険が３０％、水災が６６％です

損害保険料率算出機構より引用

みんな加入しているように見えて実は加入率が低い

水災や地震保険の加入はハザードマップを参考にしましょう

洪水や大地震のリスクが高い地域は加入をおすすめします

雪国で加入を考える特約

雪国で加入を考える特約は雪災と凍結水道管修理費用保険金です

積雪量の多い地域では雪下ろしでの転落や、雪が落下して窓ガラスや壁が破損した時、積雪によるカーポートの破損に補償がもらえる雪災が役に立ちます

他にも凍結水道管修理費用保険金に入っておくと水道管が凍結して破損しても修理費を補償できます

隣近所との家の距離が近いときに加入する特約

隣接する家がある場合は、自分の家以外に火事が広がったときに備えて失火見舞金や類焼損害補償に加入しましょう

ソラマル

もらい火は普通の火災保険に含まれています

失火見舞金とは

一定額（２０万円など）を損害の大小に関わらず補償するもので、本当にお詫び程度の金額です

しかし、失火見舞金は無料で特約に入っている保険会社もあるため、加入されているかどうかも見ておくといいでしょう

類焼損害補償とは

相手の家に対して、損害の大きさに応じた保険金が支払われます

保険内容によって異なりますが上限１億円など高額な支払いも可能

治安によって考える特約

治安の悪い、空き巣の多い地域では窃盗の特約がおすすめです

窃盗の特約は取られた貴金属類だけでなく、こじ開けられた鍵や壊されたドア・窓なども補償対象となっています

少額で加入できるため気になる場合は入っておきましょう

ソラマル

一条工務店の窓は防犯ガラスなので割れにくいが、侵入経路は窓だけではありません

一条工務店の窓性能はこちらを参考にしてください

貯金額から必要な特約を考える

もし火事で家が住めなくなったら引っ越して他で生活しなくてはいけません

その場合、家賃や生活費など数か月分は蓄えがないと厳しいです

火災保険で特約を使い保険を充実させることで被災後も生活する資金を得られますが、特約を多く入れると高額な保険料になります

火災で通帳が燃えたらどうなるのか

ソラ美

もし火事で通帳が燃えたらどうなるの？
貯金があっても意味ないんじゃ

ソラマル

通帳は本人確認や暗証番号などがあれば再発行してくれるから大丈夫

もしも通帳や印鑑などが火事でなくなっても再発行してもらえます

実家や親族に頼れるか

被災後に衣食住の援助を親族から受けられる場合は無理に特約を多く取らなくてもいいかもしれません

家族で身を寄せられる実家があれば一旦生活を整えられます

火災ならともかく、地震や津波、洪水などは広範囲の被災になります

実家や親族が近所にいる場合は同じように被災してしまい援助してもらえない可能性がある

宿泊費もカバーできる臨時費用保険金がおすすめ

被災後の生活基盤を整えるなら臨時費用保険金の特約がおすすめです

引越し費用や最低限生活するだけの費用を補償してくれます

火災保険の相場はいくらぐらい？

火災保険の相場は１０年で８～１４万円です

年間にすると１万円前後が多い

我が家の火災保険は１０年で７万円の契約をしています

地震保険は最低限にして風雪の特約に加入しました

しかし他の特約はほとんど加入していません

ソラマル

無料で加入できる特約に失火見舞金や引越し費用の補償もありました

構造階級で保険料がかわる

火災保険は建物の構造で保険料がかわります

建物の構造とは木造や鉄筋コンクリート、鉄骨のこと

一般的に木造よりも耐火性能の高い鉄骨や鉄筋コンクリートの方が火災保険料が安い

しかし一条工務店のような木造住宅でも準耐火性能の建物では保険料は安くなります

建物の評価額が保険料に大きく影響する

火災保険や地震保険は建物の評価額で保険料が変わります

例えば３,０００万円の評価額なら３,０００万円まで補償される保険にします

もし火災保険料を安くしたいからと評価額を低く申請した場合、補償が不十分となり突然家を失う可能性があります

築年数が長くなれば保険料は安くなる

築年数が長くなると家の評価額が低くなるため、保険料は安くなる傾向にあります

しかし新築割引や築年数割引が適応されないため、割引額としては減額されて大きな減額にはなりません

地震保険は耐震等級で大きく保険料がかわる

地震保険には耐震等級３があれば保険料が半額など大きな割引があります

しかし私は耐震等級の割引が受けられませんでした

一条工務店の場合、耐震等級を証明する書類は第三者機関に作成依頼が必要です

長期優良住宅の申請もその一つで、証明書を作るにはお金がかかります

ソラ美

耐震等級３だから地震保険の割引をしてもらえると思ったのに、証明がなくて割引してもらえなかった

ソラマル

耐震等級の証明について営業さんに確認しておけばよかったね

地震保険の加入を考えている人は営業さんに証明書を確認しておきましょう

ちなみに一条工務店で家を建てた人の半分は地震保険に加入していないそうです

もし被災した場合は国から補助金がもらえます

地震保険に加入せず被災時は補助金を使うことも可能です

家財の補償額も考えないといけない

家財の補償額も考える必要があります

被災によって補償してもらうのが建物だけだと家具や家電など家財の補償がありません

家財の補償がどれくらいかで保険料も変わるため、補償額をしっかり考えておきましょう

パソコンの場合は注意が必要です

家財ではデータの補償がなく、被災した場合はデータの破損による損害は補償してくれません

免責金額が安いと保険料が高額になる

免責金額は自分が払わないといけない金額です

免責金額以下の損害では補償はありません

人によっては免責金額を０円にして、自己負担なく全額補償してもらう保険内容にしています

しかし免責金額を安くするほど保険料は高くなるため、損害を受けた時に自分がどれくらいなら払っても問題ないかを考えて免責金額を決めてください

住んでから必要な特約がかわる

火災保険では家の価値、貯金額、家族構成など様々な要素で必要な保険内容が変わります

そのため医療保険やがん保険など他の保険でもそうですが、火災保険も見直しが必要です

新築時は念のためと多めに特約を入れて安心を選んだと思いますが、年数が建てば保険料を減額して貯金を増やすのもいいでしょう

火災保険の選び方の基準

保険会社は複数ありどこがいいのか選ぶのが大変です

ここでは簡単ですが火災保険の選び方を紹介しておきます

保険会社特有の特約で選ぶ

火災保険には特約が重要です

複数の保険会社で見積もりを取って比較しないとわからないことが多いため、必ず複数社で比較しましょう

割引の内容で選ぶ

保険会社ごとに割引システムは異なります

ハウスメーカーの割引は提携会社の割引です

割引率が大きいため紹介してもらった提携の保険会社が一番安いことも多い

一条工務店の提携している火災保険を紹介

一条工務店が提携している火災保険を解説【特徴を他社と比較】一条工務店の提携している火災保険を紹介。提携が安くなる人とそうでない人がいます。提携している東京海上日動の特徴を他社と比較しました。火災保険を検討している方は読んでください。...

しかし築年数割引や地震保険の割引によっても大きく金額が変わるため、各保険会社の割引システムは比較する必要があります

私は割引率の違いだけで４万ほど金額がかわりました

手続きの手間で選ぶ

意外と見落としているのが手続きの手間です

ネットだけの保険会社だと書類のやり取りが大変です

ソラマル

店舗だと直接教えてもらいながら契約できるので便利だった

ネットは便利な反面わからないことがあったり、書類が足りずに何度も提出したりと手間が増えることもあります

一番ラクなのは提携の保険会社です

私の場合は営業担当が保険会社とやり取りしてくれました

必要な書類や証明書を自分でそろえなくていい

ソラマル

私は説明を聞いてサインするだけだった

免責金額をみる

免責金額によって保険料は変わります

０円、５万円、１０万円、２０万円など複数の選択肢があるが、保険会社によって免責金額の設定が異なる

自分が選びたい免責金額が設定にないこともあるので注意してください

担当営業の対応で選ぶ

ハウスメーカーと同じで保険会社とも長い付き合いになります

何かあったときに相談する保険会社の営業担当は自分が話しやすい人がいいでしょう

補償される金額で選ぶ

保険会社によって損害に対する補償額が違うこともあります

実際にどのような条件でどれくらいの補償があるか確認しておきましょう

まとめ

火災保険は住宅ローンを借りるために必要で、基本的には全員加入している

補償には建物と家財があり、補償の範囲を決めます

火災保険は１０年契約から５年契約に変わり値上げ傾向にある

火災保険の相場は年間１万円程度

火災保険は特約が大切

特約は家で言うオプション

よくある特約を表にすると

おすすめ度：◎＞〇＞△＞×

火災保険は必ず複数の保険会社を比較してきめましょう